Как взять потребительский кредит без лишних переплат?

Процент процентом, но есть много дополнительных услуг(от банка), за которые мы платим деньги. Которые нам по сути не нужны. Они на добровольной основе, но оформляются без нашего ведома. Голый кредит- это когда нам удалось просто взять деньги под процент(термин сотрудников банка). Что можно сказать: Не оформляйте это, мне это не нужно, беря потребительский кредит?