Как рекстуризировать долг?

Практически в каждом городе "расплодились" фирмы, которые выдают займы на короткий срок и под большие проценты. К сожалению, огромное количество людей попадаются на красивую рекламу и берут непосильные займы. Есть ли законные инструменты, которые помогут рекстуризировать набежавшие проценты, либо значительно снизить их.