Почему семья заемщика не защищена законом?

Раньше, чтобы взять кредит,нужно было согласие супруга или поручители,почему это отменили? Должник выкинул симкарту, а его родню каждый день достают звонками, письмами, угрозами. Хотя их никто не спрашивал и денег этих они не видели. Есть же люди невменяемые, которые живут в долгах, проигрывают кредитные деньги. Более того, дажес ужасной кредитной историей,находятся банки готовые дать такому человеку деньги. А по факту семья такого клиента вынуждена выплачивать за него бесконечные кредиты. Кто-то скажет, ну разведитесь, нов таком случае половина его долгов, по закону, ляжет на супруга, а сколько их, этих долгов. Почему банк считает, что заемные деньги тратились на нужды семьи, автоматически? Почему н4льзя доказать обратное?Почему люди не защищены в таком случае?